Избежать мошенничества с банковской картой


В связи с популярностью банковских карт учащаются случаи списания с них средств мошенниками. Вероятность того, что вы станете их жертвой прямо пропорциональна частоте их применения.

Стоит учитывать, что в ряде случаев списание ваших денег с карты может быть не только из-за действий мошенников. У ряда организаций есть вполне законные основания для того, чтобы сделать это. Предлагаем подробнее обсудить эту тему.

Самые известные случаи мошенничества
Методы у мошенников могут быть разные, для хищения средств не обязательно быть техническим гением. Большинство случаев происходит по вине самой жертвы. При этом под виной следует понимать также невнимательность при использовании банкоматов.

Предлагаем ознакомиться с самыми известными способами такого рода мошенничества
При использовании банкоматов необходимо уделять тщательное внимание их общему состоянию. Также в ряде случаев вы не сможете понять, что к вам предпринимаются мошеннические действия.

Отверстие для выдачи денег
Это один из самых простых способов - при помощи скотча или пленки, закрывается отверстие для выдачи денег. Особенно эта проблема актуальна в ночное время суток, поскольку наличие таких пленок заметить трудно.

После того как жертва подала запрос на выдачу средств, они останавливаются пленкой. Не замечая этого, человек следует к другому банкомату. Мошеннику достаточно отклеить пленку и забрать денежные средства.

Фотопленка
Для этого способа мошенник должен будет заранее узнать ПИН-код. Сделать это, вопреки расхожему мнению, не так сложно. Суть метода заключается в том, что в отверстие для приема карты вставляется фотопленка.

Карту невозможно вернуть, поскольку пленка блокирует ее перемещение назад. При этом злоумышленник станет играть роль помощника, предлагая жертве как можно быстрее отправляться в банк и проводить блокировку карточки.

Когда жертва удаляется, карта достается и с нее снимаются деньги.

Халатное отношение к ПИН-коду
Вы можете сами стать помощниками для тех, кто желает списать деньги с вашей карты. Например, некоторые люди не запоминают свой собственный ПИН-код. Для того чтобы избежать проблемных ситуаций, они пишут код, например, на бумажнике. В ряде случаев даже на самой карте.


Объяснять, к чему это приведет при краже, утрате кошелька или карты даже объяснять не нужно.

Мошенник также может подсмотреть ПИН-код. Это может сделать каждый, кто находится поблизости, когда вы используете банкомат. Поэтому рекомендуется тщательно удостовериться в безопасности.

Накладки
Также на банкомате более продвинутые мошенники могут установить подкладную клавиатуру или приемник банковской карты. Таким образом похищаются все необходимые данные для того, чтобы сделать дубликат карты и без препятствий снять с нее средства.

Поддельный банкомат
Подделка банкомата явление редкое, но при этом такие случаи имеют место быть. Конечно, поддельный банкомат не выдаст вам ваших денег. Вместо этого он уведомит о том, что их в данный момент нет в наличии. При этом считывается вся информация по вашей карте.
Когда заканчиваются денежные средства, настоящие банкоматы уведомляют об этом заранее на своем экране.

Вирусные программы
Поскольку банкомат является техникой со своей операционной системой, она может быть подвергнута вирусной атаке.

Точка продаж
Продавец пользуясь своим служебным положением, может узнать всю необходимую информацию по вашей карте. В дальнейшем эта информация передается сообщникам. Но этот вид мошенничества крайне редок, а его жертвами чаще всего становятся иностранцы.

Звонки из банка
Хотя сотрудники банков активно уведомляют своих клиентов о том, что они никогда не попросят ПИН-код и другую важную информацию по карте, ряд пользователей попадается на звонки мошенников.

Под различными предлогами они просят назвать ПИН-код, выдавая себя за сотрудника банка.

Ваши действия
Первым делом нужно произвести блокировку карты. Также учитывайте то, что информация о карте разделяется на два вида - публичная и конфиденциальная. К первой можно отнести номер и Ф.И.О. владельца. Ко второй категории относится срок действия и CVC-код.

Чарджбэк - как вернуть средства
Платежные системы предоставляют инструменты, позволяющие вернуть на свой счет средства, списанные в меру проведения сомнительной операции. Спорные операции или чарджбэк относятся к категории операций, которые можно отменить полностью или частично. Для этого нужно сделать официальное обращение, которое имеет четкий регламент.


Сразу стоит отметить, что на это потребуется немало времени, но результат при этом может быть положительный.

Как действовать для возвращения средств
Все проводимые операции с данной целью можно поделить на несколько пунктов:
•      официальное обращение в банк;
•      заявление подкрепляется наличием письменных доказательств;
•      банк рассматривает обращение;
•      банк-получатель и конечный адресат получают заявление о возврате средств;
•      решение спора через специальные инструменты арбитража в платежной системе.

Давайте обсудим подробнее каждый пункт.

Заявка
На сайте вашего банка необходимо найти специальный бланк формы подобных обращений. В разных организациях бланк может отличаться. В заявке нужно полностью охарактеризовать все мошеннические действия, причинившие потерю денежных средств.
Тщательно заполняйте самый главный пункт - причина возврата.


Что является письменным доказательством
Таким доказательством служит выписка, в которой указана проводимая операция. Мы рекомендуем подавать обращение как в письменном формате, так и в электронном виде. Есть ограниченное время от момента совершения операции, которым можно воспользоваться от 120 до 180 суток. При этом в ряде банков России сроки чарджбэка составляют от 30 до 60 дней.

Дальнейшие действия
Ваш банк рассмотрит заявление. Если оно подтверждено и имеются все основания для чарджбэка, первым делом соответствующее заявление будет направлено адресату и банку-получателю. Конечно, скорее всего адресат не оставит необходимых следов. Также это может завершиться отказом.


Исключительно после отказа, спор переводится в арбитраж. Решение арбитража принимается с учетом всех фактов и не может гарантировать положительного решения для жертвы.